終活チェックリストの作り方を解説

終活チェックリストは3つの軸から書き出せる

終活チェックリストの項目は、医療、介護、財産、住まい、デジタル情報、葬儀、ペットなど終活の全般に及びます。リストの作り方がわからない場合は、「家族のためにやること」「将来の自分のためにやること」「今の自分のためにやること」の3つの軸から考えると、必要な項目や優先順位を整理・把握しやすくなります。終活全体の準備について気になる方は終活とは？準備するときのポイントを解説も併せて確認してください。

エンディングノートが自分の情報や希望を家族へ残しておくものであるのに対して、終活チェックリストは自分が終活を進めるうえでのタスクや手続きを管理するものです。目的が異なるため、両方を用意しておくことが望ましい場面もあります。

3つの軸を意識することで、「何を書けばいいかわからない」という状態から抜け出しやすくなります。軸ごとに一つずつ書き出していくと、関連する項目が見えてきて、リスト全体が自然と整ってきます。

家族のためにやること

終活というと自分が亡くなった後のことばかりを考えがちですが、病気やケガなどで意思表示ができなくなると、財産の管理や処分、医療・介護について本人の希望を家族に伝えられなくなる可能性があります。

銀行などの金融機関は、預貯金者の意思を確認できない状態では、たとえ家族であっても現金の引き出しや口座の解約は原則として認められません。延命治療など命にかかわる重大な決断を、本人に代わって家族がする場合は悩みや後悔が尽きないケースも多くあります。

家族へのトラブルや心労を防ぐためにも、次の項目を整理して必要なタスクや手続きを進めることが重要です。エンディングノートとの使い分けについて気になる方は終活におけるエンディングノートとは？作るときのポイントを解説も併せて確認してください。

• 財産・資産……預貯金、年金、有価証券・投資、不動産、その他の金融資産、生命保険、損害保険、口座引き落とし、クレジットカード、ローン・借入金・保証人、ほか
• 医療・介護……介護の希望、延命治療の意思表示、看取り、臓器提供、ほか
• デジタル情報……スマートフォン、パソコン、サブスクリプション、暗号資産、デジタルアカウント、ほか
• 遺言書……遺言書の保管場所、ほか

将来の自分のためにやること

自分自身を守るための将来の備えも、終活チェックリストの重要な項目です。介護保険制度や介護サービス料の仕組みを把握しておくこと、居住する自治体の地域包括支援センターや相談窓口を確認しておくことは、いざというときの判断を助けます。在宅介護と施設介護のサービス内容、公的施設と民間施設の種類と費用についても、事前に整理しておく価値があります。

かかりつけ医や常用している薬の情報は、災害時に自らの命を守るだけでなく、介護施設の入居手続きの際にも役立ちます。日常の延長として記録しておくことが、将来の備えにつながります。

将来の自分のためにやることとして、次の項目を終活チェックリストに加えておくと役立ちます。一人で老後の備えを進めている方は何をやるべき？おひとりさまの終活を解説も併せて確認してください。

• 医療情報……かかりつけ医、持病、常用薬など
• 介護保険制度……介護保険制度のしくみ、介護サービス料の支給限度額など
• 自治体サービス……市区町村の公的介護保険外のサービスなど
• 介護サービス……訪問介護、デイサービス、ショートステイの特徴や自己負担額など
• 介護施設……公的施設と民間施設の種類・特徴・費用など
• 介護資金の備え……介護保険、信託銀行の商品など

今の自分のためにやること

終活チェックリストは、安心して老後を過ごすためだけに備えるものではありません。気力も体力もある今のうちにやりたいこと、学びたいこと、叶えたい夢を書き出す「終活やりたいことリスト」としても活用できます。

夫婦で温泉旅行をする、国内外の絶景を見る、美術館を巡る、中学校の同窓会を開く、陶芸教室に通う、資格を取得する、社交ダンスを始めるなど、今から取り組める「終活100リスト」を書き出してみることも、終活の一つの形です。

やりたいことリストに個数の決まりはありませんが、大きな目標だけでなく「行きつけの店で好きなものを食べる」といった小さなことも含めると、日常の中で少しずつ実現しやすくなります。身辺整理を同時に進めたい方は終活における断捨離のコツを解説も併せて確認してください。

書き出した終活チェックリストは優先順位をつけて整理できる

終活チェックリストは項目が多岐にわたるため、優先順位の高いものから整理することがポイントです。優先度の判断基準は、「家族のためにやること」「将来の自分のためにやること」「今の自分のためにやること」の3つの軸のうち、家族や周囲への影響が大きいものほど上位になります。

優先順位を決めずにすべての項目を同列に並べてしまうと、重要度の低い作業に時間を使いすぎたり、本当に必要な準備が後回しになるリスクがあります。まず「誰への影響が大きいか」という視点を持つことが、取り組む順番を整理するうえでの出発点になります。

迷ったときは影響の大きさを基準にする

家族や周囲への影響が大きい代表的なものは介護と財産です。多くの人は加齢により体力が少しずつ衰えてデイサービスなどの軽度の介護サービスを利用し始めると想定しています。しかし実際は、ある日突然重度の介護状態になったり、意思表示できなくなるケースも少なくありません。

「影響の大きさ」を判断するうえでの目安は、自分が対応できない状況になったとき、家族が代わりに判断・手続きしなければならない項目かどうかです。財産の管理、医療・介護の意思表示、デジタル情報の整理は、本人が対応できなくなると家族の負担が特に大きくなる項目にあたります。

終活チェックリストの優先順位は、家族や周囲の負担が大きい介護と財産の項目から整理することが基本です。逆に、やりたいことリストや趣味・学びの項目は、義務的な準備が一通り整ってから取り組んでも遅くはありません。

終活チェックリストは作って終わりではなく見直すことで活きてくる

終活チェックリストは、終活のタスクや手続きの進行状況を確認しながら継続的に使う工程表です。エンディングノートや遺言書のように家族に引き継がれるものとは異なり、自分が終活を進めるうえでの「完了／未完了」を管理するためのものです。

一度作って満足してしまうと、口座の解約や引越し、保険の変更など状況が変わったときに内容が古いままになります。加筆・修正・削除が簡単にできるWordやExcelで作成しておくと、見直しのたびに手間がかかりません。

見直すタイミング

終活についての考え方は、年齢や状況によって変化します。それに合わせてチェックリストを定期的に見返すことで、内容が現状に即した状態を保てます。

見直すタイミングの目安としては、終活でやるべき項目が「完了」したとき、年齢・体調の変化、口座の解約、保険の変更、引越し、家族構成や死生観の変化などが挙げられます。毎年の誕生日や年末など、日付を決めて定期的に確認する習慣をつけることも有効です。

状況が変わっていなくても、年に一度は内容を見返すことで、記入漏れや情報の古さに気づきやすくなります。終活チェックリストは、更新し続けることで初めて実効性を持つものです。